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保證回報達4.61% 可網上投保
最少2款產品 提供靈活退保選項
【美元短期儲蓄保險比較2024】波動市下如何穩賺4.61%年回報？
表：比較短期儲蓄保險保證回報（美元）
下述產品均可網上投保
| 保險產品 | 供款期 | 最低 總供款額 | 目標年期 保證IRR | 首年退保 保證IRR |
| 保單年期8年 | ||||
| 富衛 | FWD 智優盛儲蓄保險計劃 | 1年或預繳 | $6,250 | 4.53%1 | -5.73% |
| 保單年期5年（最高首5位） | ||||
| Blue | Blue WeSave 高息儲蓄保E1 →立即投保← | 1年或預繳 | $4,000 | 4.51% | -20.00% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 2 | 1年或預繳 | $800 | 4.49% | -2.48% |
| 恒生保險 | Hang Seng Insurance 「精選五年」人壽保險計劃（網上投保版） | 2年供款 | $1,800 | 4.10% | -11.13% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年紅利保 | 1年或預繳 | $800 | 3.00% | -3.45% |
| Blue | Blue WeSave定息儲蓄保 S3 | 1年或預繳 | $4,000 | 2.71% | 2.25% |
| 保單年期3年（最高首5位） | ||||
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」三年儲蓄守護保 2 | 1年或預繳 | $800 | 4.34% | 2.48% |
| 中銀人壽 | BOC Life 目標三年保險計劃 | 2年供款 | $18,750 | 3.29% | -11.71% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 2 | 1年或預繳 | $800 | 3.13% | -2.48% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年紅利保 | 1年或預繳 | $800 | 2.48% | -3.45% |
| 中銀人壽 | BOC Life 目標三年網上儲蓄保險計劃 | 1年或預繳 | $1,200 | 2.44% | -17.28% |
| 保單年期2年 | ||||
| Blue | Blue WeSave短期高息儲蓄保ST1 | 1年或預繳 | $4,000 | 3.83% | -5.00% |
| 保單年期1年 | ||||
| 恒生保險 | Hang Seng Insurance 「極蓄賞」人壽保險計劃 (一年) | 1年或預繳 | $7,500 | 4.61% | -5.00% |
註：
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保證回報達4.61% 可網上投保
市場上短期儲蓄保險多以美元、港元、人民幣計價。上表短期儲蓄保險（美元）比較中，供款期1年至2年不等，保單年期為1年至8年，期滿時保險公司會繳付保證現金價值，而且全部產品可於網上投保，非常方便。
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率（Internal Rate of Return ，IRR）。上表中，有6款產品保證IRR高於4%。其中恒生的產品，一年期保證IRR達4.61%，但入場費略高，入場費為7500美元，至於年期最長、達到8年的富衞產品折扣後保證IRR也有4.53%，不比美元定存及減息前的美國十年期國債息率遜色，全期最低保費要6250美元。
早期退保或招損失 1年離場可蝕20%
短期儲蓄保險提前退保通常會導致損失，所以投保前，投保人要確定保單期內有足夠流動資金應付突發開支。但是，若果真的要提早退保，又會蝕幾多錢呢？上表顯示，假設於投保1年後退保，多數產品都要負回報收場，最嚴重的是首年IRR低至負20%，即投保人1年要蝕兩成。
最少2款產品 提供靈活退保選項
個別產品則提供靈活退保選項，即使首年退保亦毋須承受損失。例如立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保 2，即使首年退保亦毋須承受損失。
短期儲蓄保險 亦有信貸風險
短期儲蓄保險與銀行存款有別，前者不受存款保障計劃保障。保險公司的財務狀況影響其履行保單契約的能力。換言之，保單持有人受保險公司信貸風險影響。如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務，保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。
不過，保監局對於持牌保險公司有嚴格監管，當發現保險公司有潛在問題，便會按法例賦予權力介入運作，為保單持有人帶來安心。
延伸閱讀：
〈【港元短期儲蓄保險比較2024】保證回報邊間好？有3年期產品回報高達4.75%!〉
〈【人民幣短期儲蓄保險比較2024】保證回報邊間好？3款產品回報高達3.5%或以上〉
最後，如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品，消費者可瀏覽10Life網站的產品解碼器：
註：本文最後更新日期：2024年7月17日。
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